Niewiele osób może sobie pozwolić na zakup mieszkania za gotówkę, dlatego kredyty hipoteczne często są jedyną szansą na posiadanie własnego mieszkania. Co warto wiedzieć przed podpisaniem umowy kredytu?
Kredyt hipoteczny to często konieczność, jeśli chcemy stać się właścicielami własnego mieszkania lub domu. Są one udzielane na bardzo długi okres i wymagają spełnienia pewnych formalności. Czym charakteryzuje się kredyt hipoteczny?
Kredyty hipoteczne – czym się charakteryzują?
Kredyty hipoteczne to długoterminowe zobowiązania celowe, które trzeba przeznaczyć na zakup nieruchomości, działki czy też na remont mieszkania. Warunkiem uzyskania kredytu jest zabezpieczenie długu przez bank w postaci hipoteki, czyli ograniczonego prawa rzeczowego na nieruchomości. Kredyt hipoteczny można zaciągnąć w złotówkach lub w obcej walucie. W przypadku kredytu złotówkowego rata jest uzależniona od oprocentowania, z kolei na wysokość raty kredytu walutowego wpływa nie tylko jego oprocentowanie, ale też aktualny kurs walutowy.
Kredyty hipoteczne popularność zawdzięczają dużemu zapotrzebowaniu na mieszkania, jednak zanim dojdzie do zawarcia umowy kredytu, trzeba znaleźć ofertę, która będzie korzystna i spełni nasze oczekiwania. Warto więc sprawdzić wszystkie parametry, które będą miały wpływ na wysokość rat i całego zobowiązania. Zdarza się, że najtańszy kredyt mieszkaniowy często ma dodatkowe warunki, których spełnienie może powodować dodatkowe koszty. Warunkiem może być np. karta kredytowa czy ubezpieczenie, które podniosą koszt kredytu. Dlatego przeglądając ofertę kredytów hipotecznych, trzeba zwracać uwagę nie tylko na oprocentowanie kredytu, ale też na RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania), które pokazuje, jaki będzie całkowity koszt kredytu hipotecznego. Warto też śledzić aktualne rankingi kredytów mieszkaniowych, gdzie znajdują się oferty najpopularniejszych banków w Polsce, dzięki czemu w łatwy sposób można porównać konkretne propozycje.
Jak starać się o kredyt hipoteczny?
Starania o kredyt hipoteczny wymagają przygotowań i przeanalizowania swojej sytuacji finansowej. Zanim złożysz wniosek o udzielenie kredytu, zastanów się, jakiej kwoty potrzebujesz. Konieczne będzie też przeanalizowanie własnych dochodów i wydatków, aby uświadomić sobie czy terminowe uiszczanie rat nie będzie zbyt dużym obciążeniem dla budżetu domowego. Warto skorzystać w tym przypadku z kalkulatora zdolności kredytowej, który pozwala obliczyć potencjalną górną kwotę kredytu hipotecznego, o jaki można starać się w banku.
Bardzo istotna jest też historia kredytowania. Wystarczy założyć konto w serwisie BIK-u i pobrać raport, aby dowiedzieć się, czy nie ma tam negatywnych informacji. Pozytywna historia w BIK-u jest kluczowa, jeśli chodzi o przyznanie kredytu. Jeśli jednak Twoja historia nie jest zbyt dobra lub też nie zaciągałeś w przeszłości żadnych kredytów i w BIK-u nie ma o Tobie żadnych informacji, przed staraniem się o kredyt hipoteczny warto zbudować dobrą historię kredytową. Można na przykład zaciągnąć kredyt ratalny i spłacać go terminowo, aby zbudować pozytywną historię kredytową.
Bardzo ważne jest też posiadanie stałych dochodów, bo pozytywnie wpłynie to na zdolność kredytową. Warto pamiętać, że nie tylko osoby o wysokich dochodach mogą otrzymać kredyt hipoteczny. Mają na niego szansę również osoby o niskich dochodach. Istotny jest rodzaj umowy o pracę, dochody, sytuacja rodzinna i koszty utrzymania. Jeżeli możliwe okaże się ustalenie realnej do spłacenia raty kredytu, jest duża szansa na otrzymanie pozytywnej decyzji kredytowej.
Jeżeli chcesz codziennie otrzymywać informacje o aktualnych publikacjach ukazujących się na portalu netTG.pl Gospodarka i Ludzie, zapisz się do newslettera.
Mimo ogólnie nie najlepszej sytuacji na rynku - covid, inflacja, podwyżki stóp procentowych - zainteresowanie kredytami nie maleje i nawet coraz wyższe ceny nieruchomości nie odstraszają kredytobiorców. Doradcy kredytowi i banki mają pełno pracy... Ale to dobrze: jest koniunktura, rynek się rozwija, a coraz więcej ludzi jest na swoim :)