Czy lokata długoterminowa to dobra inwestycja?

Wysoko oprocentowana lokata długoterminowa to dobra inwestycja. Pozwala wypracować naprawdę spore zyski bez żadnego ryzyka

Odkładanie pieniędzy w niepewnych czasach to krok w dobrą stronę, ponieważ pozwala zabezpieczyć swoją sytuację finansowaną w przyszłości. Aby jednak gromadzenie środków było efektywne, znaczenie ma wybór odpowiedniego produktu oszczędnościowego. Sprawdź, czy lokata długoterminowa to dobra opcja. Każda lokata bankowa jest dobrą inwestycją, jeśli tylko służy pomnażaniu oszczędności. Warto jednak wziąć pod uwagę dostępne opcje i porównać je – po to, aby osiągnąć możliwie jak najwyższe zyski.

Lokata długoterminowa – na czym polega?

Lokata długoterminowa jest produktem oszczędnościowym zawieranym najczęściej na okres dłuższy niż 12 miesięcy. Trzeba jednak pamiętać, że czas jej obowiązywania jest umowny – w niektórych bankach mianem takiej lokaty określa się produkty z okresem trwania co najmniej 9 miesięcy.

Istotą lokaty długoterminowej jest „zamrożenie” wpłaconych środków na określony czas – zgodnie z umową. W tym czasie pieniądze pracują na zysk, który wyliczany jest w oparciu o obowiązujące oprocentowanie i doliczany do kapitału w momencie kapitalizacji odsetek.

Ile można zarobić na lokacie długoterminowej?

Wysokość możliwych do wypracowania zysków na lokacie długoterminowej zależy od kilku czynników. Znaczenie mają:

• obowiązujące oprocentowanie,
• rodzaj oprocentowania (zmienne lub stałe),
• kwota wpłaconego kapitału,
• częstotliwość kapitalizacji odsetek.

Najbardziej istotnym elementem jest oprocentowanie – im wyższe, tym wyższych odsetek można się spodziewać. Trzeba jednak pamiętać, że jego wartość podawana jest w skali roku, a nie w skali miesiąca – to niezwykle ważna informacja w przypadku chęci oszacowania możliwego do wypracowania zysku.

Kwota wpłaconego kapitału również ma znaczenie. Im wyższa, tym od większej sumy naliczane są odsetki. Takie rozwiązanie motywuje do odkładania jeszcze wyższych kwot w celu uzyskania jeszcze większych oszczędności.

Im częściej odbywa się kapitalizacja odsetek, tym częściej naliczane są odsetki powiększające podstawową kwotę kapitału. O ile w przypadku kont oszczędnościowych odbywa się to co miesiąc, o tyle lokaty bankowe charakteryzują się kapitalizacją odsetek na koniec czasu trwania umowy.

Zysk z lokaty długoterminowej – przykładowe wyliczenia

Jeśli lubisz bazować na konkretach, warto poznać przykładowe wyliczenia zysków z lokaty długoterminowej. Za przykład niech posłuży Lokata Plus dostępna w ofercie Toyota Banku. W przypadku podpisania umowy na 12 miesięcy, oprocentowanie wyniesie aż 8,20 proc. w skali roku (kalkulacja z 28.03.2023 r.).

Przykład 1. Na lokatę długoterminową wpłacasz minimalny kapitał – 2000 zł. Po zakończeniu umowy twoje środki powiększają się o kwotę około 164 zł brutto. Tyle wynoszą odsetki naliczone przez okres 12 miesięcy.

Przykład 2. Jeśli na lokatę długoterminową wpłacisz 6 000 zł, wówczas osiągniesz zysk na poziomie około 492 brutto zł.

Przykład 3. Przy kapitale na poziomie 15 000 zł, zysk z całego okresu lokaty wyniesie 1230 brutto zł.

Przykład 4. Załóżmy, że na lokatę długoterminową wpłacasz 80 000 zł. Po 12 miesiącach kapitał powiększy się o kwotę 6560 brutto zł – tyle wyniosą odsetki.

Przykład 5. Jeżeli na lokatę długoterminową uda ci się wpłacić maksymalne 400 000 zł, po 12 miesiącach możesz oczekiwać bardzo wysokiego zysku. Bank naliczy odsetki za cały okres wynoszące 32 800 brutto zł.

Lokata długoterminowa – kto powinien się nią zainteresować?

Wysoko oprocentowana lokata długoterminowa to dobra inwestycja. Pozwala wypracować naprawdę spore zyski bez żadnego ryzyka. Trzeba jednak mieć świadomość, że nie jest to produkt bankowy odpowiedni dla wszystkich.

Lokatą długoterminową powinny zainteresować się przede wszystkim osoby, które:

• dysponują sporym kapitałem – tak, aby uzyskać bardzo wysokie odsetki;
• mające pewność, że przez najbliższy czas nie będą potrzebować „zamrożonych” środków.

Szczególnie istotny jest drugi punkt, ponieważ – w ramach lokaty bankowej – nie można wypłacić tylko części środków. Można podjąć je wyłącznie w całości, licząc się z utratą wszystkich wypracowanych odsetek. 

Jak wybrać korzystną lokatę długoterminową?

Nie każda lokata długoterminowa będzie w stanie zapewnić ci wysokie zyski. Aby tak było, musisz porównać dostępne oferty. Uwzględnij przy tym m.in.:

• wysokość oprocentowania,
• minimalną i maksymalną kwotę kapitału,
• możliwość odzyskania części odsetek przy wcześniejszej wypłacie środków,
• wymóg zakładania konta osobistego,
• liczbę możliwych do założenia lokat przez jednego klienta,
• sposób obsługi lokaty,
• opcję automatycznego przedłużenia lokaty na kolejny okres.

Pamiętaj! Lokata długoterminowa to dobry wybór zawsze – zwłaszcza gdy zależy ci na pewnych zyskach i bezpieczeństwie kapitału. Możesz liczyć na wypłatę odsetek i brak ryzyka utraty wpłaconych pieniędzy – niezależnie od sytuacji na rynkach finansowych.