Kredyt gotówkowy dla prowadzących działalność gospodarczą

Samozatrudnienie daje wiele satysfakcji i otwiera nowe, niedostępne do tej pory drzwi. Jednocześnie wiele spraw staje się trudniejszych. W porównaniu do pracy na etacie nie jest tak łatwo o kredyt gotówkowy. Zobacz, jakie formalności i wymagania stawiają banki przed osobami prowadzącymi jednoosobową działalność gospodarczą.

Kredyt z umową o pracę dla prowadzących działalność gospodarczą
Przy tak zwanym scoringu kredytowym, czyli szacowaniu, czy można danej osobie przyznać kredyt, czy też nie, znaczenie ma nie tylko zdolność kredytowa (mówiąc w skrócie, zarobki), ale też forma otrzymywania dochodów, czyli ich źródło i stałość. Osoby zatrudnione na etacie są na najlepszej pozycji. Bank jest wtedy w stanie uwierzyć, że nie stracą nagle pracy, a ich zarobki nie ulegną zmianie. W gorszej sytuacji są osoby zatrudnione na umowę o dzieło lub zlecenie, gdyż nie przysługują im zabezpieczenia socjalne i pracownicze, a umowy są zawarte na określony czas, który często wynosi mniej niż okres spłaty. W najgorszej sytuacji są niestety osoby prowadzące firmę. Ich dochody nie są stałe i nie obowiązują ich żadne zabezpieczenia. Firma może upaść w każdym momencie i nie zależy to nawet zawsze od działań przedsiębiorcy. Dlatego takie osoby muszą wykazać dużo większą zdolność kredytową i spełnić bardziej rozbudowane wymogi formalne.

Jaki wpływ ma prowadzenie działalności gospodarczej na zdolność kredytową?
Niestety, jako że banki podchodzą bardziej sceptycznie do takiej formy otrzymywania dochodów, to ucierpi na tym również zdolność kredytowa. Na to, jak bank będzie ją oceniał, ma wpływ wiele czynników związanych z naszą firmą. Najważniejszym (oprócz oczywiście samych dochodów) jest staż firmy, czyli to, od jakiego czasu działa. W większości banków taki minimalny staż wynosi 12 miesięcy, ale znajdą się takie, które udzielą kredytu ze stażem sześciomiesięcznym. Ten okres może ulec skróceniu, jeśli działalność jest jedynie kontynuacją pracy na etacie. Firma może rozliczać się z urzędem skarbowym na kilka sposobów, a mianowicie na zasadach ogólnych, przez podatek liniowy lub przez ryczałt. Przedsiębiorcy rozliczający się na zasadach ogólnych i przez podatek liniowy starają się generować jak największe koszty działalności, by uniknąć płacenia podatku. To mądre rozwiązanie, jednak nie jest korzystne przy staraniu się o kredyt gotówkowy. Banki nie biorą pod uwagę tego, że koszty są niekiedy specjalnie generowane, i liczą zdolność kredytową na podstawie formalnie uzyskiwanych dochodów. Przy rozliczeniu ryczałtowym banki zazwyczaj zakładają, że dochód przedsiębiorcy wynosi 15-40 proc. uzyskiwanych przez niego przychodów, a przy karcie podatkowej zdolność kredytowa zostanie policzona na podstawie uiszczanego podatku. Karta podatkowa jest najtrudniejszym do oceny zdolności kredytowej sposobem rozliczania się z fiskusem i bank prawie na pewno poprosi osoby rozliczające się w taki sposób o dodatkowe dokumenty. Dobrą informacją jest natomiast to, że swoją zdolność kredytową można stosunkowo łatwo podwyższyć. Wystarczy zrezygnować z dotychczasowych zobowiązań, czyli debetu na karcie oraz karty kredytowej, a także spłacić wszelkie czynne kredyty. Dobrym pomysłem jest też przedstawienie w banku biznesplanu, który zwiększy naszą wiarygodność jako przedsiębiorcy.

Kredyt a działalność gospodarcza - jakie problemy mogą się pojawić?
Kredytodawcy nieprzychylnie patrzą na zawieszenia działalności. Problemy będą więc mielil przedsiębiorcy prowadzący działalnośc sezonowo. Należy wtedy udowodnić, że zawieszenie ma charakter powtarzalny i nie wpływa negatywnie na naszą płynność finansową. Podobnie będą działały wyjątkowo nieregularne dochody, które mogą być podejrzanie wysokie, jeśli zaczęliśmy je wypracowywać tuż przed staraniem się o kredyt. Z uzyskaniem kredytu mogą mieć też problem przedsiębiorcy z tak zwanych branż ryzykownych, czyli na przykład budowlanej, gastronomicznej, transportowej czy ubezpieczeniowej. Każdy bank za ryzykowne może uznawać inne branże, a w niektórych z nich przedsiębiorcy z branż ryzykownych nie mają po prostu czego szukać. Dlatego przed złożeniem wniosku o finansowanie lepiej jest dowiedzieć się jak najwięcej o poszczególnych kredytach w porównywarce kredytów: https://pozyczkaportal.pl/kategoria-produktu/kredyty-gotowkowe/.

Zaświadczenia konieczne do uzyskania kredytu z samozatrudnieniem
Prezentujemy listę dokumentów, które mogą być wymagane przez banki przy staraniu się o kredyt gotówkowy przez osoby prowadzące działalność gospodarczą. W niektórych wystarczy jedynie PIT z ostatnich dwóch lat, inne będą wymagały dodatkowo np. zaświadczenia o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej.

Artykuł partnera zewnętrznego

Jeżeli chcesz codziennie otrzymywać informacje o aktualnych publikacjach ukazujących się na portalu netTG.pl Gospodarka i Ludzie, zapisz się do newslettera.