Kredyt konsolidacyjny – co to jest i jak go zdobyć?

Sporo klientów banków decyduje się na zaciągnięcie więcej niż jednego kredytu. Środki potrzebne na mieszkanie, samochód czy remont pochodzą z różnych źródeł finansowania. Sprawia to, że trzeba spłacać kilka rat jednocześnie każdego miesiąca. Czy istnieje jakiś sposób na ułatwienie radzenia sobie ze spłatą zadłużeń?

Czym jest kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny przeznaczony jest dla osób, które mają więcej niż jedno zobowiązanie finansowe w dowolnych placówkach bankowych czy pożyczkowych. Zalicza się do tego nawet dysponowanie kartą kredytową. Konsolidacja oznacza połączenie wszystkich tych zadłużeń w jedno i wydłużenie czasu spłaty. Takim procesem zajmują się banki. Klient płaci wtedy każdego miesiąca jedną ratę do wybranej placówki, a ona rozdysponowuje pieniądze poszczególnym jednostkom, które udzieliły wcześniej pożyczki czy kredytu.

Takie rozwiązanie sprawia, że poprzez wydłużenie okresu spłaty comiesięczne wydatki kredytobiorcy są niższe. Wpłaca on środki do jednego miejsca, a na dodatek jest ich mniej. Pozwala to na odciążenie nieco domowego budżetu. Oczywiście, konsolidacja również niesie ze sobą pewne koszty, do których mogą zaliczać się m.in. prowizje czy oprocentowanie. Kredyt taki można zaciągnąć na całość lub jedynie na część swoich zobowiązań finansowych. Niektóre można spłacać tak samo, jak dotychczas, czyli samodzielnie wpłacając pieniądze na konta poszczególnych placówek finansowych. Liczba minimalna i maksymalna pożyczek, które można skonsolidować, zależy od konkretnego banku.

Istnieją dwa rodzaje kredytu konsolidacyjnego. Pierwszy z nich dotyczy sytuacji, w której udziela się go jedynie na spłatę dotychczasowych zadłużeń. Drugi natomiast przewiduje również dodatkową gotówkę, która trafia bezpośrednio na konto klienta. Takie rozwiązanie jest możliwe, kiedy zdolność kredytowa klienta mimo liczby zobowiązań wciąż jest wysoka. Środki ponad te, które przeznacza się na regulację zadłużenia, można przeznaczyć na wszystko, na co się chce.

Jak szukać kredytu konsolidacyjnego?

Podobnie jak w przypadku kredytów gotówkowych czy hipotecznych, oferty konsolidacyjne również różnią się w zależności od danej placówki. Aby znaleźć najlepszą ofertę, można skorzystać z wyszukiwarki na stronie https://www.bankier.pl/smart/kredyty-konsolidacyjne. Znajdują się na niej dwa pola do uzupełnienia – potrzebna kwota oraz preferowana liczba miesięcy na spłatę. Po kliknięciu „Szukaj” użytkownik otrzymuje listę propozycji z poszczególnych banków.

Przy każdej ofercie pokazuje się RRSO, kwota do spłaty oraz wysokość jednej raty miesięcznej. Wyszukiwarka wskazuje również, który bank odznacza się na tle innych wysoką przyznawalnością. Poza tym na stronie pod wynikami znajdują się informacje dotyczące kredytów konsolidacyjnych. Można tam poczytać np. o długości trwania procesu ubiegania się o świadczenie czy o tym, kto może skorzystać z takiej oferty.

Zanim bank podejmie decyzję w sprawie konsolidacji, musi obliczyć zdolność kredytową klienta. Jeśli okaże się, że nie brakuje żadnych ważnych dokumentów i wszystko się zgadza, to decyzję można dostać nawet po kilku dniach od złożenia wniosku. Podczas wyszukiwania oferty dla siebie, należy sprawdzić, czy dany bank uwzględnia w swojej konsolidacji pożyczki zaciągnięte poza bankami. Niektóre placówki biorą pod uwagę tylko zadłużenia z banków, a firmy oferujące chwilówki się do nich nie zaliczają. Warto więc najpierw zrobić analizę własnych źródeł zapożyczeń.

Aby wybrać najkorzystniejszą ofertę, trzeba skontrolować, czy bank pobiera prowizję od udzielonej usługi, a jeśli tak, to ile ona wynosi. Wyszukiwarka powinna jednak posortować wyniki tak, aby zawsze najlepszy z nich znajdował się na pierwszym miejscu. Bardzo pomocny jest wskaźnik rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania. Kiedy znajdzie się już ofertę, z której chce się skorzystać, można skontaktować się z bankiem samodzielnie lub przejść do formularza kontaktowego poprzez kliknięcie „Dalej” w wynikach wyszukiwania.

Zalety kredytu konsolidacyjnego

Zaletą kredytu konsolidacyjnego jest fakt, że każdego miesiąca spłaca się tylko jedną ratę, a nie kilka dla różnych instytucji. To sprawia, że proces przebiega szybciej i nie trzeba pamiętać o wielu terminach płatności. Co ważne, miesięczne koszty stają się niższe, niż dotychczasowe, dzięki czemu łatwiej jest znaleźć na nie środki. To ważne szczególnie u osób w nieciekawej sytuacji finansowej, które np. utraciły jakieś źródło finansowe.

Wielu klientów docenia to, że banki oferują połączenie wielu różnorodnych zadłużeń. Czasami w grę wchodzą nawet firmy pożyczkowe, co znacznie ułatwia proces wychodzenia z długów. Ponadto czasami można starać się o kredyt konsolidacyjny wiążący się dodatkowo z otrzymywaniem gotówki, którą można przeznaczać na dowolne cele. Czasami okazuje się to pomocne w wyjściu z trudnej sytuacji finansowej.

Wady kredytu konsolidacyjnego

Mimo wielu zalet konsolidacji nie jest ona pozbawiona wad. Największą bolączkę stanowi fakt, że przez podjęcie takiej decyzji długość okresu spłacania kredytów wydłuża się. Przy wysokich kwotach zadłużenia może to być nawet kilka lat więcej. Wszystko to sprawia, że w rzeczywistości klient musi spłacić więcej pieniędzy, niż spłaciłby poprzez normalne regulowanie zadłużenia w kilku miejscach jednocześnie.

Nie każdy może otrzymać pomoc w postaci konsolidacji. Bank raczej nie przyjmie wniosku osoby z poważnymi kłopotami finansowymi, której dochody ewidentnie nie wystarczają na spłacanie pieniędzy w terminie. Czasami banki wymagają także spełnienia wielu wymogów formalnościowych.

Kto powinien rozważyć kredyt konsolidacyjny?

Nad konsolidacją mogą zastanowić się osoby, które chcą obniżyć miesięczne koszty spłaty swoich zadłużeń. Ich sytuacja finansowa powinna być jednak na tyle bezpieczna, aby nadal wykazywali zdolność kredytową, ważna jest też świadomość, że przez tę decyzję okres spłaty się wydłuży. Czasami, gdy ma się wiele różnych pożyczek, można zapomnieć o jakimś terminie spłaty czy pominąć jakąś ratę. Klienci, którzy chcą uniknąć tego typu sytuacji, mogą połączyć zadłużenia w jedno.