Czy nowe pożyczki pozwalają ominąć BIK?

Polacy zadłużeni po uszy

Czy nowe pożyczki pozabankowe pozwalają ominąć Biuro Informacji Kredytowej? Oferty pojawiają się na rynku bezustannie, niczym grzyby po deszczu. Które z nich jednak są najbardziej opłacalne i naprawdę pomogą nam w trudnej sytuacji?

Nie każda oferta zaciągnięcia pożyczki jest atrakcyjna. Niektóre instytucje pozabankowe proponują produkty na starych zasadach, zupełnie nieodpowiadające aktualnym realiom i potrzebom klientów. Właśnie dlatego nowe pożyczki bez baz cieszą się taką popularnością. Warto wiedzieć, gdzie ich szukać i w jakich firmach nie dojdzie do sprawdzenia naszej historii kredytowej. Często są to jedyne opcje na otrzymanie pożyczki, jeśli jesteśmy zadłużeni.

Jak BIK wpływa na zdolność kredytową?

Każde zaciągnięcie kredytu pozostawia ślad w BIK. Znajdują się tam wszystkie informacje dotyczące naszych długów. Instytucje bankowe mogą odkryć w ten sposób naszą negatywną historię kredytową, ale też te terminowo spłacane zobowiązania.

Co więcej, w Biurze Informacji Kredytowej są widoczne informacje dotyczące bieżących zobowiązań. Jeśli więc „prześwietla" nas firma pożyczkowa, to jej pracownicy od razu wiedzą, czy ciążą na nas nadal nieuregulowane długi. Widoczne są tam także podjęte wobec nas działania windykacyjne - zarówno te zakończone, jak i aktualnie prowadzone.

Jeśli w BIK mamy negatywne wpisy dotyczące innych kredytów lub pożyczek, udzielenie finansowania może być zagrożone. Firmy pożyczkowe mają realne podstawy, by widzieć w nas ryzyko. Możemy potencjalnie znowu mieć problem ze spłatą zobowiązań lub nie regulować rat na czas.

Dokładnie odwrotnie działają pozytywne informacje widoczne w BIK. Płacenie rat na czas, nadpłaty i przestrzeganie warunków zawieranych umów działa na naszą korzyść. W ocenie firm pożyczkowych jesteśmy wtedy wiarygodnymi płatnikami. Mamy dzięki temu większą szansę na pożyczkę, chwilówkę czy nawet kredyt hipoteczny.

Pamiętajmy, że historia i zdolność kredytowa to jedne z podstawowych parametrów, które biorą pod uwagę zarówno banki, jak i firmy pozabankowe. Warto zatem o te aspekty zawsze zadbać przed złożeniem wniosku o kredyt. Oprócz tego na zdolność kredytową wpływa też np.:

• forma naszego zatrudnienia,
• wysokość zarobków,
• liczba osób na utrzymaniu,
• okres spłaty,
• wysokość zobowiązania, które nas interesuje.

Czym są nowe chwilówki online?

Nowe chwilówki online to kategoria mieszcząca w sobie dwa typy produktów:

• szybkie pożyczki oferowane przez nowe firmy, które dopiero pojawiły się na rynku,
• nowe pożyczki, oferowane przez firmy pożyczkowe, działające już od dawna na polskim rynku.

Oba te rodzaje łączy jedna, główna cecha: wcześniej nie były dostępne. Często też ich zaciągnięcie możliwe jest wyłącznie online i bez zbędnych formalności. Samą umowę także podpisujemy przez internet. W niektórych przypadkach firmy chwalą się błyskawicznym czasem wypłaty środków na konto klientów. Jest to więc dobre rozwiązanie, jeśli gotówki potrzebujemy "na już".

Nowe chwilówki online zazwyczaj mają krótki czas spłaty. Rzadko zdarzają się oferty obejmujące okres dłuższy niż pół roku. Zwykle skupione są na 1-3 miesiącach, a ich spłata najczęściej obejmuje pojedynczy przelew.

Jednak nie wszystkie nowe pożyczki i chwilówki online pozwalają ominąć BIK. Wiele firm - podobnie jak banki - weryfikuje bazy dłużników. Instytucje, które tego nie robią, wyraźnie zaznaczają ten fakt w swojej ofercie.

Jakie zalety mają nowe pożyczki bez baz?

Nowe pożyczki bez baz zwykle oferują np. elastyczną spłatę zadłużenia albo dłuższy okres kredytowania. To sprawia, że możemy łatwiej dostosować je do swojej sytuacji.

Niejednokrotnie nowe pożyczki bez baz nie wymagają sprawdzania zdolności kredytowej potencjalnego klienta w bazach dłużników. Dodatkowo złożenie wniosku możliwe jest online, tylko na dowód osobisty. Dzięki temu mogą stanowić ratunek w podbramkowej sytuacji, związanej z kłopotami finansowymi czy niespodziewanymi wydatkami.

Cechą charakterystyczną takich produktów jest fakt, że są o wiele łatwiej dostępne niż tradycyjne produkty bankowe. Proces składania wniosku nie zajmuje wiele czasu. Nie trzeba wychodzić nawet z domu, by otrzymać pożyczkę. Decyzję otrzymujemy online często jeszcze tego samego dnia, bez pojawiania się w oddziale banku.

Zazwyczaj nowe pożyczki nie opiewają na bardzo wysokie kwoty. Mają natomiast inną zaletę: specjalną ofertę dla nowych klientów. Zdarza się, że RRSO pierwszego zobowiązania jest równe 0 proc. Oznacza to brak jakichkolwiek opłat, pod warunkiem spłaty zobowiązania w terminie.

Gdzie szukać nowych chwilówek?

Skąd mamy wiedzieć, że pojawiła się nowa pożyczka? Jak sprawdzić, które oferty są warte przeanalizowania w pierwszej kolejności i w czym są lepsze od konkurencji? Samodzielne sprawdzanie tych informacji jest męczące i niewydajne. Na rynek cały czas wchodzą nowe propozycje, obejmujące zarówno pożyczki na niskie kwoty, jak i te wyższe, o dłuższym okresie kredytowania. Śledzenie ich wszystkich jest praktycznie niemożliwe.

Tu z pomocą przychodzą nam rankingi nowych chwilówek online bez BIK-u. Aktualne propozycje dostępne na rynku znajdziesz na stronie: https://www.czerwona-skarbonka.pl/nowe-chwilowki/. W zestawieniu uwzględnione zostały najważniejsze kwestie, jak:

• maksymalna wysokość pierwszej pożyczki,
• długość okresu kredytowania,
• czas wypłaty,
• opinie o pożyczkodawcy,
• aktualne promocje,
• możliwość zaciągnięcia pierwszej pożyczki gratis.

W ten sposób szybko porównamy wszystkie dostępne opcje i wybierzemy tę, która będzie dla nas najlepsza.

Na co uważać, biorąc pożyczki online?

Instytucje pozabankowe często oferują produkty bardzo atrakcyjne. Warto jednak zwrócić szczególną uwagę na kilka kwestii jeszcze przed podpisaniem umowy. W przeciwnym wypadku możemy sprowadzić na siebie poważne kłopoty. Przede wszystkim powinniśmy uważać na:

• wysokość oprocentowania,
• wysokość RRSO,
• termin i czas spłaty,
• ilość negatywnych wpisów klientów na temat pożyczkodawcy,
• metody ewentualnego kontaktu,
• kary za niespłacenie pożyczki w terminie,
• łączny koszt zaciąganego zobowiązania (ile musimy spłacić ponad kwotę, którą otrzymamy).

Zawsze warto upewnić się, czy dana firma na pewno nie weryfikuje danych Biura Informacji Kredytowej lub innych baz dłużników. Jeśli tak nie jest, to może okazać się, że niepotrzebnie straciliśmy tylko czas na wypełnianie dokumentów i składanie wniosku. Ostatecznie bowiem i tak możemy otrzymać odmowę.

Bardzo ważny jest również wybór oferty, która rzeczywiście jest najatrakcyjniejsza na rynku. Kierujmy się tu przede wszystkim tym, ile w sumie będzie nas ona kosztować. Nie zapominajmy, aby zawsze upewnić się, że propozycję oferuje rzetelna i legalnie działająca instytucja.