fot: unsplash.com
Oferta ugód jest bardziej atrakcyjna, a warunki mogą być zbliżone do “darmowego kredytu“
fot: unsplash.com
Rata kredytu hipotecznego opartego na WIBOR 6M w kwocie 450 tys. zł, pożyczonego na 25 lat, od początku roku może być niższa o 345,75 zł - zauważyli eksperci Artur Nowak-Gocławski i Tomasz Bujański z ANG Odpowiedzialne Finanse.
W środę Rada Polityki Pieniężnej (RPP) zdecydowała o obniżeniu stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego o 25 punktów bazowych do poziomu 4 proc. Najnowsza obniżka stóp procentowych była 6. w tym roku. W 2025 r. stopy banku centralnego spadły łącznie o 1,75 pkt proc.
Nowak-Gocławski i Bujański podkreślili, że to, jak niższe stopy przekładają się na portfel kredytobiorcy, zależy od wskaźnika WIBOR, a konkretnie okresu, na który jest wyliczany. “Dla kredytów hipotecznych najważniejsze są dwa wskaźniki - WIBOR 3M (na trzy miesiące) i WIBOR 6M (na pół roku). Od lipca oba systematycznie spadają. 1 lipca WIBOR 3M wynosił 5,24 proc., a 1 grudnia już tylko 4,20 proc. W przypadku WIBOR 6M było to odpowiednio 5,03 proc. i 4,04 proc.“ - podali.
Bujański wskazał, że w przypadku kredytu hipotecznego opartego na WIBOR 6M w kwocie 450 tys. zł, pożyczonej na 25 lat i oprocentowanej na poziomie 6,93 proc. kredytobiorca do lipca musiał przelewać do banku ratę w wysokości 3 tys. 160,44 zł. “Po serii obniżek, w tym dzisiejszej, rata może być niższa o 345,75 zł. Rata obniży się jeszcze bardziej w przypadku wyższych kwot zobowiązań. Przykładowo - osoba, która zaciągnęła kredyt na kwotę 800 tys. zł na wspomnianych już warunkach, co miesiąc będzie oddawać do banku o 614,67 zł mniej“ - zauważył.
Zwrócił jednocześnie uwagę, że obniżka rat nie nastąpi automatycznie po decyzji RPP, ale będzie miała miejsce dopiero przy najbliższej zmianie harmonogramu kredytu. “Banki aktualizują harmonogramy spłat klientów hipotecznych co 3 lub 6 miesięcy w zależności od tego o jaką stawkę WIBOR-u oparte jest oprocentowanie konkretnego kredytu. Do wyliczenia wysokości rat biorą pod uwagę stawkę WIBOR obowiązującą w tym momencie. Dlatego może się zdarzyć, że jeśli RPP obniża stopy procentowe systematycznie co miesiąc, nie odczujemy tego od razu w naszej kieszeni, ale dopiero po jakimś czasie skokowo“ - wyjaśnił Bujański.
W ocenie ekspertów za grudniową decyzją RPP przemawiał przede wszystkim poziom inflacji, która według danych GUS w listopadzie wyniosła 2,4 proc. “To zaskoczenie - większość ekonomistów spodziewała się odczytu wyższego o 0,2 punktu procentowego. Przypomnijmy, że cel inflacyjny NBP wynosi 2,5 proc., z dopuszczalnym jednoprocentowym odchyleniem w górę lub w dół“ - zauważyli.
Ich zdaniem dodatkowym argumentem jest też przyspieszenie gospodarcze, gdyż GUS wskazał, że wzrost PKB w III kwartale br. wyniósł 3,8 proc. “Na początku grudnia poznaliśmy też najnowszy odczyt PMI dla przemysłu - wskaźnika, który mówi o nastrojach w gospodarce. Wyniósł on 49,1 punktu“ - przypomnieli. Jak podali, wskaźnik ten rośnie od pięciu miesięcy, a jego odczyt pozytywnie zaskoczył, gdyż spodziewano się niższego wyniku.
