fot: Shutterstock
Raty równe i malejące to najpopularniejsze warianty na rynku kredytowym
fot: Shutterstock
Pytanie o to, które raty - równe czy malejące - są korzystniejsze, nie ma jednoznacznej odpowiedzi. Zadaje je sobie jednak każda osoba stająca przed wyborem sposobu płatności za kredyt lub pożyczkę. Wszystko zależy od okoliczności, własnych celów oraz sytuacji finansowej.
Przy wyborze modelu spłaty rat należy przede wszystkim wcześniej sprawdzić, na czym polegają różnice między nimi. Raty równe polecane będą osobom, które są gotowe na wyższe miesięczne płatności już od początku spłaty. Dzięki temu mogą one zaoszczędzić na łącznej wysokości opłat. Nie zawsze jednak będzie to możliwe, dlatego raty malejące także cieszą się dużą popularnością.
Wybór rodzaju rat kredytu lub pożyczki – raty równe i raty malejące
Każdy, kto staje przed wyborem kredytu lub pożyczki, zwraca uwagę na łączną stopę oprocentowania razem z kosztami i prowizjami (wskaźnik Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania), wiarygodność instytucji finansowej i ewentualne promocje. Są to bardzo ważne aspekty, jednak wybór pożyczki na tym się nie kończy. Należy bowiem podjąć decyzję, czy preferuje się raty malejące, czy równe. Kredyty z każdym z tych modeli można otrzymać w atrakcyjnej ofercie Tani Kredyt!
Raty równe i malejące to najpopularniejsze warianty na rynku kredytowym. Należy zaznaczyć, że rodzaj rat przekłada się na wysokość miesięcznego zobowiązania do spłacania. Zmianie nie ulega jednak łączna liczba rat, którą wybiera się oddzielnie. Wybór rat równych lub malejących nie ma więc wpływu na długość okresu spłaty.
Raty malejące dla osób w lepszej sytuacji finansowej
Kredyt gotówkowy lub pożyczka z ratami malejącymi oznacza, że każda następna miesięczna transza będzie niższa. W tym wszystkim dostrzec należy jednak jeszcze jedną specyfikę – pierwsza rata i kolejne będą wyższe niż analogiczne raty równe. Część kapitałowa raty jest zawsze taka sama, a dodawana część odsetkowa z czasem maleje. Próg początkowy spłaty jest wyższy, przez co bardziej dostępny dla osób, które pozostają w miarę dobrej sytuacji finansowej. Jednocześnie raty malejące zazwyczaj są tańsze – łączny koszt pożyczki lub kredytu w takim modelu będzie na pewno niższy.
Zalety raty równej
W modelu równym pierwsza rata jest niższa niż w wariancie malejącym. Analogicznie względem powyższego przykładu łączny koszt pożyczki lub kredytu będzie zazwyczaj nieco wyższy. W zamian za to jednak zyskać można większy komfort i mniejsze obciążenie budżetu domowego na samym początku okresu umowy. Mimo wszystko zaleca się dokładne sprawdzenie i porównanie wszystkich ofert pod względem opłacalności finansowej, gdyż może zdarzyć się tak, że dany produkt z ratami równymi będzie atrakcyjniejszy od tego, który zakłada model malejący!
