fot: Pixabay.com
Wyzwania związane z kryzysem w Ukrainie odczuwaliśmy w roku 2022
fot: Pixabay.com
WIBOR to skrót od Warszawskiego Indeksu Boksu Overnight. Jest to wskaźnik, który odzwierciedla średni koszt kredytu overnight w Polsce. WIBOR jest ważnym narzędziem dla banków, inwestorów i rynku finansowego jako całości, ponieważ jest używany jako punkt odniesienia do ustalania oprocentowania kredytów i lokat - w tym także kredytów hipotecznych, które zaciągamy na budowę domu czy zakup mieszkania. W niniejszym artykule omówimy jego istotę, składniki i jak jest obliczany, aby lepiej zrozumieć jego wpływ na polski rynek finansowy i mieszkaniowy. WIBOR jest publikowany codziennie przez Polski Związek Banków i jest ustalany na podstawie ofert banków z rynku międzybankowego.
Wpływ WIBOR-u na raty naszych kredytów
Wpływ WIBOR na raty kredytów hipotecznych zależy od tego, czy oprocentowanie kredytu jest stałe czy zmienne.
- Jeśli oprocentowanie kredytu jest stałe, to jego wysokość jest ustalona na etapie podpisywania umowy i nie ulega zmianie przez cały okres kredytowania.
- Jeśli oprocentowanie kredytu jest zmienne, to jego wysokość jest uzależniona od poziomu WIBOR. W takim przypadku, gdy WIBOR wzrośnie, oprocentowanie kredytu także wzrośnie, co skutkuje wzrostem wysokości rat kredytu. Natomiast, gdy WIBOR spadnie, oprocentowanie kredytu także spadnie, co prowadzi do obniżenia wysokości rat kredytu.
Warto zaznaczyć, że wiele banków dodaje do WIBOR-u marżę, co pozwala im ustalić wysokość oprocentowania kredytu. W takim przypadku, nawet jeśli WIBOR spadnie, oprocentowanie kredytu może pozostać na tym samym poziomie lub nawet wzrosnąć.
W każdym przypadku warto dokładnie przeczytać umowę kredytową, aby zrozumieć, jak WIBOR wpływa na wysokość rat kredytu na nasz dom czy mieszkanie.
Alternatywa dla WIBOR-u
W Polsce istnieją inne wskaźniki, które mogą być stosowane zamiast WIBOR jako benchmark do określania oprocentowania kredytów. Niektóre z nich to:
- EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) - jest to wskaźnik oparty na rynku międzybankowym w Europie, który określa koszt kredytów udzielanych przez banki innym bankom w Europie.
- LIBOR (London Interbank Offered Rate) - jest to wskaźnik oparty na rynku międzybankowym w Londynie, który określa koszt kredytów udzielanych przez banki innym bankom na świecie.
Inne wskaźniki, takie jak stopa procentowa narodowego banku centralnego, takiej jak stopa referencyjna NBP, również mogą być stosowane jako benchmark do określania oprocentowania kredytów.
WIBOR - podsumowane najważniejszych informacji
WIBOR jest ważnym wskaźnikiem dla rynku finansowego w Polsce, który ma bezpośredni wpływ na oprocentowanie kredytów. Dlatego też warto mieć świadomość jego znaczenia i jak wpływa na wysokość rat kredytów. W sytuacji, gdy oprocentowanie kredytu jest zmienne i uzależnione od poziomu WIBOR, należy uważnie monitorować jego poziom i przewidywać jego ewentualne zmiany.
Wybór wskaźnika przez banki zależy od wielu czynników, takich jak: polityka monetarna narodowego banku centralnego, sytuacja gospodarcza kraju i regionu, a także cel i specyfika kredytu. Dlatego też planowana jest potencjalna zmiana z WIBOR-u na inny wskaźnik.
W przypadku, gdy zależy nam na stabilnych i przewidywalnych ratach kredytu, lepiej wybrać opcję kredytu z oprocentowaniem stałym. Jednak warto pamiętać, że stałe oprocentowanie może być wyższe od zmiennego i nie uwzględniać potencjalnych spadków WIBOR.
Tekst powstał przy współpracy z Mateuszem Dyrda - doradcą kredytowym z Warszawy (https://mdyrda.pl/)
